Orang Bujang dan Hutang

Selalunya sesetengah orang bujang tidak mahu berfikir panjang apabila ada banyak duit. Mereka tidak mahu fikir sangat pasal menguruskan duit.

Maklumlah orang bujang. Tanggungjawab tak banyak. Kalau ada pun, mungkin membayar ansuran kereta atau pinjaman pelajaran seperti PTPTN. Selebihnya, selagi ada duit di tangan, mereka akan berbelanja mengikut kehendak hati. Menukar telefon atau gajet baru berharga yang kadang-kadang tidak diperlukan sangat, membeli pakaian atau aksesori berjenama mahal.

Bagi orang bujang lelaki, kerana hendak menunjuk dirinya ada banyak duit, mereka akan belanja makan teman wanita di tempat yang eksklusif.

Soal hendak membuat simpanan dan pelaburan kadang-kadang tidak terlintas dalam fikiran segelintir orang bujang.

Jadi, atas sebab itulah, orang bujang adalah antara golongan yang paling banyak berhutang berbanding mereka yang berkeluarga.

Berikut ada cerita yang menggambarkan kehidupan orang bujang yang Berjaya tetapi boros.

Ia mengisahkan Dr Azam, lelaki muda dan Berjaya. Pada umur 33 tahun dia hampir memiliki semuannya, 2 buah kereta, tinggal di kondominium dan mempunyai kerjaya membanggakan.

Dr Azam berasakan dia berhak memiliki gaya hidup serba mewah kerana sudah bekerja keras dan belajar bersungguh-sungguh sehingga menjadi seorang doctor pakar. Dia yakin mampu membeli apa saja yang diinginkan.

Dr Aazam terlalu banyak bergantung kepada kad kredit. Dia berpendapat dengan gaji 5 angka sebagai doctor pakar, tidak perlu bimbang dengan masa depannya. Apa yang penting adalah keseronokan serta merta dengan membeli semua kehendak nya menggunakan 5 kad kredit yang dimilikinnya.

Dr Azam tidak ada bajet untuk menjejak aliran tunainya. Lama kelamaan dia tidak mampu membayar ansuran keretanya dan hampir tidak dapat membuat bayaran minimum untuk semua kad kreditnnya. Keadaan semakin meruncing apabila sewa kondominium juga tertunggak selama 3 bulan.

Berhadapan dengan tindakan pengusiran, Ddr Azam didesak semua pemiutang supaya membayar hutang dengan segera. Sebuah keretannya ditarik oleh pihak bank. 

Tanpa disedari, Dr  Azam dibelenggu hutang yang sudah mencecah RM120,000. Takut akan diisytiharkan bankrap, dia mengambil keputusan mendapatkan bantuan AKPK.

Pengajaran daripada cerita Dr Azam ini ialah janganlah ghairah hidup mewah atau memikirkan keseronokan saja semata-ata masih bujang, bergaji besar dan bekerjaya bagus. Hutang juga tidak mengenal mangsa.

Oleh itu adalah penting untuk menguruskan bajet kita. Jangan ghairah sangat memiliki kad kredit. Kalua perlu sangat, cukuplah memilliki satu atau dua kad kredit. Sebaik-baiknya ada satu sahaja.

Adalah dicadangkan menabung sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan bulanan. Lebih baik kita boleh simpan dan melabur 15% -20% daripada pendapatan bulan (gaji) kerana kita akan mempunyai lebih banyak duit pada masa hadapan.

Panduan memupuk tabiat menabung

Menabung sebelum berbelanja

Manabung dan melabur sekurang-kurangnya 10% daripada gaji atau pendapatan kita.

Menabung  dan melabur secara automatk dengan menggunakan skim potongan gaji, auto debit atau cara lain sepertinya.

Dorong diri dengan sasarkan matlamat

Tetapkan matlamat yang bermakna dan penting untuk menggalakkan diri kita menabung

Kita boleh menetapkan matlamat jangka pendek, sederhana, dan panjang.

Jadikan tabiat

Selepas membuat simpanan dan pelaburan 10% daripada gaji kita, cabar diri sendiri untuk meningkatkan tabungan secara beransur-ansur.

Simpan dan laburkan sebahagian durian runtuh

Setiap kali terima duit seperti bonus atau hadiah wang tunai, masukkan sebahagian wang itu ke dalam akaun simpanan dan pelaburan.

Kalua kita menerima kenaikkan gaji, tinggkatkan jumlah simpanan dan pelaburan kita.

Menabung untuk kecemasan

Dalam kehidupan seharian, kadang-kadang kejadian tidak diduga boleh menyebabkan kita hilang keupayaan untuk mencari pendapatan. Ada kalanya kita mungkin memerlukan jumlah duit yang banyak dalam masa yang singkat untuk menghadapi masalah yang kita hadapi.

Kebiasaanya, tabungan kecemasan digunakan untuk menampung perbelanjaan kalau kita kehilangan pekerjaan atau mengalami masalah kesihatan yang serius dengan tiba-tiba atau akibat kos membaiki kerosakan rumah atau kereta. Kalau kita atau pasangan kehilangan pekerjaan, semua bil masih perlu dibayar.

Dalam keadaan begini adalah penting untuk kita mempunyai tabungan untuk menanganinnya. Sebagai panduan, kita perlu mempunyai  simpanan yang boleh menampung perbelanjaan asas kita selama 3 hingga 6 bulan. Keadaaan akan bertambah buruk jika kita perlu meminjam untuk mengatasi masalah yang timbul.

Selain menabung untuk tujuan kecemasan, bajet atau perancangan perbelanjaan jua boleh membantu kita menyimpan untuk pembelian barangan atau perkhidmatan yang bernilai besar.

Ramai Tak Peka Isu Hibah Unit Amanah

Kedua-dua perkhidmatan ini memudahkan pelabur untuk menamakan pewaris yang bakal menjadi penerima mutlak pelaburan selepas kematian pelabur berkenaan.

Ketika ini, hanya 5% pelabur Amanah Saham Nasional Berhad (ASNB) mendaftar untuk mendapatkan perkhidmatan perancangan harta pusaka iaitu Hibah Amanah dan Pengisytiharan Amanah

Jumlah itu amat rendah berbanding jumlah unit pelaburan keseluruhan.

Dengan pendaftaran Hibah Amanah dan Pengagihan Amanah membolehkan waris menuntut pelaburan selepas berlaku sebarang kematian.

Hibah Amanah adalah perkhidmatan pengurusan harta oleh ASNB yang berlandaskan syariah menerapkan konsep hibah dan amanah dalam pengurusan harta.

Pengistiharaan Amanah pula menyediakan perkhidmatan sama kepada pelabur bukan Islam.

# Perkhidmatan yang sama juga turut ditawarkan oleh syarikat unit amanah yang lain di Malaysia seperti Public Mutual, CWA dan lain-lain lagi.

Cara Mengenal Pasti Ketulenan Emas

Sikap tamak kerana mahu mengaut keuntungan segera menyebabkan ramai terbeli emas palsu.

Kita didedahkan kewujudan jongkong dan barang kemas yang sengaja dicampur logam tungsten untuk menipu orang ramai.

Kaedah menambah berat pada jongkong atau perhiasan emas itu dikesan dilakukan oleh sendiket yang menawarkan emas itu pada harga yang lebih murah berbanding harga pasaran.

Kebiasannya mereka ini membeli emas melalui online. Golongan ini tidak mempunyai pengetahuan dan kepakaran mengenai emas, justeru lebih senang ditipu dengan tawaran harga yang lebih murah.

Antara cara mengenal pasti ketulenan emas tersebut ialah:

-Menggunakan asid khas. Selalunya ujian ini dilakukan di kedai emas sebelum bersetuju membeli emas dijual oleh pelanggan.

-Membakar sedikit emas berkenaan. Emas tidak akan rosak dan hitam jika ia adalah tulen.

-Memotong emas itu sendiri. Pembeli emas akan meminta kebenaran terlebih pelanggan terlebih dahulu untuk memotong emas berkenaan bagi mengetahui kandungan logam asing di dalamnnya.

-Kebiasaanya mereka yang berpengalaman dan mempunyai pengetahuan mengenai emas sudah dapat mengagak emas berkenaan dicampur  bahan lain apabila memegangnya. Berat emas dicampur logam lain juga berbeza berbanding emas tulen.

Islamic Hotel: Apa Kata Undang-Undang?

Media baru-baru ini melaporkan lebih 150, 000 individu (tidak semuannya kaya raya) telah tertipu dalam satu skim yang diberi nama Islamic Hotel (Skim pelaburan pajakan hotel di Mekah). Apa yang berlaku itu amat menyedihkan.

Ini memandangkan jumlah kerugian pelabur setakat ini telah mencecah angka RM450 Juta. Khabarnya sebahagian besar wang itu sempat dilarikan keluar negara oleh petualang yang menaja skim pelaburan tipu ini. Oleh itu, peluang mangsa pelaburan mendapat balik wang mereka adalah amat tipis sekali.

Ada dua sebab mengapa skim pelaburan itu begitu mudah sekali menarik perhatian orang ramai terutamanya bagi mereka yang tidak begitu arif tentang undang-undang dan prosedur pelaburan yang sah.

 Pertama, disebabkan namanya dikaitkan dengan kota suci Mekah dan kedua hanya dengan membuat pelaburan RM3,500 awal setiap bulan pelabur akan menerima “dividend” sebanyak 15 % hingga 30 % hasil daripada keuntungan pajakan hotel di kota suci itu.

Penulis kira ramai tidak tahu bahawa di bawah seksyen 131 dan 132 Akta Syarikat 2016 (Akta777), sesuatu “dividen “ itu hanya boleh dikeluarkan oleh syarikat sekiranya 2 syarat penting dapat dipatuhi.

1. Pertama, dividen itu dikeluarkan sekirannya syarikat ada keuntungan sebenar daripada aktiviti perniagaan yang dijalankan dalam masa setahun yang lalu.
2. Kedua,, pengarah syarikat telah mengesahkan bahawa pembayaran dividen itu tidak akan menjejaskan solvency (tahap kewangan yang sihat) syarikat tersebut.

Oleh itu mereka yang terbukti melakukan kesalahan di bawah seksyen 131 ini boleh membawa kepada  hukuman penjara tidak melebihi 5 tahun, denda RM3 Juta atau kedua-duanya sekali.

Jika kita periksa secara teliti bagaimana skim pelaburan ini dikendalikan (hakikatnnya satu skim cepat kaya), pembayaran dividen kepada pelabur itu bukan dibuat hasil keuntungan syarikat tetapi daripada wang pelaburan baharu yang dikitar semula.

Sebelum itu, pada 11 Februari 2015,  Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan bagi hal ehwal Agama Islam Malaysia telah pun mengeluarkan fatwa bahawa skim pelaburan yang dikendalikan oleh syarikat Mecca Fund Global adalah haram.

Suspek dalam kes ini berjaya menipu pelabur dengan menukar nama skim pelaburan ini daripada Mecca Fund Global kepada Mecca Islamic Global dan akhirnya Islamic Hotel. Polis telah merujuk perkara ini kepada Tabung Haji dan mendapati skim pelaburan ini sebenarnnya tidak wujud.

Wartawan UM, Zulkiflee Bakar dalam artikelnya “jangan mudah terpedaya nama Islam” pada 31 Oktober lalu pula ada menyatakan harapannya agar kerajaan memikirkan penggubalan undang-undang bagi mengenakan hukuman yang lebih berat kepada penganjur dan penaja pelaburan tipu ini.

Saranan beliau ini mengingatkan penulis kepada seksyen 594(1) Akta Syarikat 2016 yang menyatakan bahawa jika seseorang  itu ada mendorong orang lain secara tipu untuk melabur dalam apa-apa skim pelaburan, orang itu boleh dikenakan (jika sabit kesalahan) hukuman penjara tidak melebihi 10 tahun, denda tidak melebihi RM3 juta atau kedua-duanya sekali.

Selain itu, di bawah seksyen 594(2) pula, mana-mana pegawai atau ejen syarikat itu boleh juga diheret ke mahkamah dan jika sabit kesalahan, boleh dikenakan hukuman yang sama iaitu penjara 10 tahun, denda RM3 juta, atau kedua-duannya sekali.

Selain itu perlu ditegaskan di sini bahawa sesiapa sahaja yang melakukan kesalahan di bawah Kanun Keseksaan dan Akta  Syarikat seperti ini boleh juga dituduh  melakukan kesalahan di bawah undang-undang pengubalan wang haram, iaitu Akta A1467 (nama penuhnnya Anti- Money Laundering and Anti-Terrorism Financing (Amendment) Act 2014).

Ekoran pindaan yang dilakukan pada tahun 2014 lalu, seseorang yang disabitkan di bawah seksyen 4 Akta A1467 itu boleh dikenakan hukuman penjara sehingga 15 tahun , serta denda 5 kali nilai wang haram atau RM5juta, yang mana lebih tinggi.

Kesimpulannya, jika pihak berkuasa negara ini serius mahu mejadikan kes terbaharu penipuan pelaburan skim Hotel Mekkah ini satu pengajaran pahit kepada penjenayah terlibat pada masa hadapan, heretlah semua petualang ini di bawah ketiga-tiga undang-undang yang disebutkan di atas tadi dan minta mahkamah menjatuhkan hukuman  ke atas mereka secara konsekutif di bawah setiap undang-undang itu dan bukan serentak.

Penulis ialah penganalisa undang-undang

Oleh Salleh Buang

UM 8 November 2016

Objektif Pelaburan

1.Dana/Wang Persaraan (Retirement Planning)

Jika saudara memandang serius ke arah kewangan yang terancang dan sistematik Saham Amanah/Unit Trust adalah pilihan yang tepat sebagai salah satu instrument pelaburan yang selamat untuk simpanan hari tua saudara. Jika anda mengambil kira faktor di bawah ini, adakah simpanan saudara sekarang mencukupi untuk menampung perbelanjaan hari tua?

a. Inflasi 

Sebagai contoh kadar inflasi sekarang adalah 4% setiap tahun,dalam masa 15-20thn inflasi akan menjadi 12%.

Adakah simpanan anda cukup untuk menentang kadar inflasi dalam masa 15-20 thn akan datang?

Bayangkan berapa jumlah barang yang mampu kita beli dengan RM50 dahulu VS sekarang. Berbeza bukan? 

Sebab itulah saudara perlu mencari instrument pelaburan yang mampu memberi pulangan sekurang-kurangnya melebihi 4% agar nilai duit kita tidak kalah dengan inflasi.

b. Jangka Hayat

Secara purata dengan kemudahan perubatan yang ada sekarang seseorang itu mampu untuk hidup selama 70 tahun dan ke atas.Untuk kehidupan yang selesa,dengan perbelanjaan RM2,000 sebulan kita memerlukan lebih RM700,000 apabila bersara untuk menampung perbelanjaan kita. Pengiraan sebenar akan saya siarkan di dalam entry blog berikutnya. Adakah kita perolehi simpanan sebanyak itu untuk bersara?

c. Kos persaraan yang tinggi

Secara umumnya kita memerlukan wang yang banyak untuk membiayai pelbagai kos seperti kos perubatan untuk mengubati penyakit hari tua kita, kos perbelanjaan harian/bulanan, kos yuran pembelajaran anak, kos tempat tinggal, kos pelancongan , ibadah haji, kos perjalanan dan sebagainya. Berdasarkan kos tersebut kita memerlukan sekurang-kurangnya 70% dari gaji bulanan untuk menampung setiap bulan. Adakah dana pencen dan KWSP anda mencukupi?

d. Pengurusan sumber kewangan

Menurut laporan. Sejumlah 72% pencarum KWSP membelanjakan wang mereka dalam tempoh masa 3 tahun sahaja. Ini bererti wang caruman KWSP tidak mencukupi untuk menampung kos kehidupan selepas bersara. Maknanya anda terpaksa bekerja lagi selepas bersara. Adakah ini dinamakan Persaraan? SUDAH BERSARA TETAPI MASIH BEKERJA. Option lain adalah bergantung kepada sumber kewangan anak saudara.

2. Tabung Pendidikan Anak (Children Education Planning)

Salah satu tanggungjawab saudara kepada anak ialah menyediakan pelajaran untuk mereka. Demi masa depan anak-anak yang saudara sayang sudah tentu anda mahukan mereka belajar hingga keperingkat universiti. Bayangkan kos terpaksa anda tanggung pada masa akan datang, jika anda tidak bertindak untuk menabung sekarang. Apa yang berlaku akan datang bergantung apa yang anda lakukan sekarang. Adakah saudara ingin mengharapkan PTPTN, anda sendiri tahu bagaimana seksanya berhutang bukan.

3.Faedah Perubatan (Medical Benefit)

Jika saudara tidak dilindungi insurans atau takaful , maka saudara terpaksa menyediakan sejumlah wang yang banyak untuk menampung kos perubatan seperti serangan penyakit tidak terjangka, kritikal/kronik yang memerlukan pembedahan, kemalangan dan sebagainya. Apakah tindakan saudara seterusnya? Meminjam?

4.Peluang Perniagaan (Bussiness Opportunity)

Jadikan pelaburan saudara hari ini sebagai modal untuk memulakan perniagaan baru atau memperbesarkan operasi perniagaan sediada. Rebutlah peluang untuk menggandakan wang ada.

5.Peluang Melancong

Tempat-tempat yang menarik di Malaysia dan di dunia, sudah pasti menjadi idaman anda sebagai destinasi pelancongan. Bagaimana saudara hendak mengecapi impian untuk melancong sekiranya struktur kewangan adalah terhad? Jadi usahakan wang anda supaya ia bekerja lebih untuk saudara.

**********************************************

Nama: Mohd Rahimi Radzi

Hotline : 012-4466066

Email: mohdrahimiradzi@gmail.com

Blog : http://rahimiradzi.blogspot.my/

********************************************

Status terkini Sekuriti Patuh Syariah di Bursa Malaysia

Wang syubhah atau dikenali wang tidak patuh syariah atau wang haram. Wang syubhah ini patut disalurkan kepada Baitulmal untuk dibersihkan dan kemudian dipulangkan kepada masyarakat.

Di Malaysia tanggungjawab pengistiharaan sekuriti yang diapungkan di Bursa Malaysia adalah dibawah Majlis Penasihat Syariah Suruhanjaya Ssekuriti Malaysia (SACSC).

Pengisytiharan kepatuhan sekuriti dilakukan setiap 2 kali setahun iaitu pada setiap Jumaat terakhir Mei dan November setiap tahun.

Hasil daripada pengisytiharaan ini terdapat sekuriti-sekuriti yang sebelumnya patuh syariah telah bertukar status kepada sekuriti tidak patuh syariah.

Hal ini disebabkan oleh kegiatan atau operasi syarikat yang melibatkan:

1. Kadar faedah yang melepasi had yang dibenarkan.
2. Penggabungan syarikat dengan syarikat yang teras aktiviti perniagaan yang bertentanggan dengan syariah.

Unsur-unsur yang tidak patuh syariah dalam aktiviti syarikat adalah amat sukar dielakkan serta ia amat kecil dan dapat dimaafkan.

Oleh itu pengurus-pengurus dana yang masih memegang mana-mana yang telah sekuriti-sekuriti yang tidak patuh syariah patut melupuskan sekuriti tersebut dalam masa terdekat.

Keterbukaan dan cara pengendalian wang syubhah ini oleh pengurus-pengurus dana harus diberitahu kepada bakal pelabur diluar sana terutamanya yang beragama Islam untuk menyakinkan mereka yang pengurusan dana mereka adalah 100% patuh syariah.

Penentuan samaada sekeruti tersebut patuh syariah menjadi agenda utama para pengurus dana  dalam operasi harian mereka.

Mereka memahami bahawa pelabur yang melantik mereka terutamanya yang beragama Islam mahukan sekuriti yang benar-benar patuh syariah.

Justeru hasil daripada saringan sekuriti ini amat berkait rapat dengan kepentingan para pengurus dana dalam memastikan dana-dana patuh syariah mereka dapat disusun strategi dan dilaburkan untuk mendapatkan keuntungan semaksimum mungkin tetapi bersih dari segala kekotoran.

Kelebihan Melabur dalam Amanah Saham/Unit Trust

Melabur dalam amanah saham/unit trust memberi banyak kelebihan. Saya senaraikan 7 manfaat amanah saham/unit trust.

1. Pengurusan professional.
Dana amanah saham/unit trust diuruskan oleh mereka yang profesional. Individu profesional ini bekerja secara sepenuh masa untuk memastikan dana yang dilaburkan memberikan pulangan yang terbaik.

2. Penyebaran risiko.
Kelebihan utama amanah saham/unit trust sebenarnya adalah penyebaran risiko. Amanah saham/Unit trust dilaburkan dalam pelbagai sector saham, bon dan sekuriti. Ini dapat mengurangkan risiko, jika prestasi sesuatu sektor kurang memberangsangkan, prestasi sector yang lain akan dapat membantu memberikan imbangan pulangan yang lebih baik.

3. Sesiapa saja mampu melabur dalam amanah saham/unit trust.
Anda hanya memerlukan modal permulaan yang rendah iaitu RM1,000. Malah terdapat dana yang hanya memerlukan pelaburan permulaan serendah RM500. Selepas itu pelabur boleh melaburkan sebarang amaun. Ini membolehkan sesiapa sahaja membuat pelaburan dalam unit trust.

4. Mudah tunai.
Unit yang dilaburkan boleh ditunaikan bila-bila masa. Tidak seperti instrument pelaburan yang lain, anda akan memperolehi nilai tunai unit yang dijual hampir serta-merta.

5. Selamat.
Pelaburan dalam amanah saham/unit trust adalah selamat, kerana dana tersebut tidak dibenarkan membuat pinjaman untuk membuat sebarang pelaburan. Lagipun semua dana unit trust dikawal oleh Suruhanjaya Sekuriti untuk melindungi kepentingan pelabur.

6. Tidak memerlukan perhatian khusus.
Anda tidak perlu memperuntukkan masa yang khusus setiap hari untuk mengendalikan usuran pelaburan dana, kerana semuanya dilakukan oleh pengurus dana yang dipertanggungjawabkan. Ini membolehkan pelabur untuk memperuntukkan masa mereka kepada aktiviti lain.

7. Pulangan yang menarik.
Setakat ini, pulangan daripada amanah saham/unit trust sangat menarik. Pulangan sehingga 12 peratus adalah normal, malah terdapat dana yang memberi pulangan yang lebih tinggi jika pasaran saham adalah baik. Walaupun ada masanya pulangan kurang baik, tetapi dalam jangka panjang pulangan amanah saham/unit trust adalah jauh lebih baik daripada simpanan tetap.

Artikel ini mendapat ilham dari buku Azizi Ali “Millionaires are from different planet”.

**********************************************

Nama: Mohd Rahimi Radzi

Hotline : 012-4466066

Email: mohdrahimiradzi@gmail.com

Blog : http://rahimiradzi.blogspot.my/

********************************************

Bermula Dalam Pelaburan Unit Amanah

Bagi kebanyakan rakyat Malaysia, istilah “pelaburan unit amanah” melibatkan beberapa langkah mudah di mana individu mendepositkan wang ke dalam satu dana dan kemudian menunggu peningkatan nilai dengan sabar tanpa perlu risau tentangnya. Alangkah bagus jika ia semudah itu, betul? Baiklah, anda bertuah kerana pelaburan unit amanah sememangnya tidak begitu sukar dan dalam risalah ini kita akan menunjukkan kepada anda bagaimana untuk bermula!

Dengan beratus-ratus dana unit amanah untuk dipilih, bagaimanakah caranya untuk anda membuat keputusan pelaburan? Sebagai panduan umum, sentiasa ingat bahawa dana unit amanah berfungsi dengan bagus sebagai pelaburan jangka panjang. Dengan memahami sifat setiap dana dan menilai ketahanan risiko sendiri, anda dapat memilih dana yang menyediakan sama ada aliran pendapatan yang tetap mahupun pertumbuhan modal, atau gabungan kedua-duanya. Dengan mengembangkan pelaburan anda dalam dana-dana amanah yang berbeza, anda dapat menghasilkan portfolio unit amanah yang unik yang mana mampu mengawal risiko di samping menjana potensi pulangan. Sekarang ayuh kita bermula! 

**********************************************

Nama: Mohd Rahimi Radzi

Hotline : 012-4466066

Email: mohdrahimiradzi@gmail.com

Blog : http://rahimiradzi.blogspot.my/

********************************************

Rahsia Teknik Untuk Melabur Saham Amanah/Unit Trust Tanpa Modal

Apakah yang dimaksudkan dengan melabur Amanah Saham/Unit Trust tanpa modal? Adakah  hal ini benar? Sebenarnya ini adalah teknik yang masih tidak ramai daripada kita gunakan atau ambil kesempatan. Saya berpendapat ini adalah suatu kerugian yang sangat besar bagi PEKERJA SEKTOR SWASTA kerana teknik ini tidak melibatkan KOMITMEN BULANAN dan tiada komitmen dalam SLIP GAJI.

Cara yang saya maksudkan ialah mengeluarkan sedikit simpanan dari Akaun 1 KWSP atau EPF anda, dan dilaburkan. Ramai orang yang telah melakukannya (bagi yang sudah mengetahuinya, syabas.)...tetapi masih ramai yang terlepas info ini.

Mungkin ada yang berfikir tindakan ini  kurang bijak kerana meletakkan risiko ke dalam tabung KWSP untuk pencen saudara....TETAPI............

Ingin saya tekankan ini adalah pelaburan yang selamat, rendah risiko dan dijamin oleh Suruhanjaya Sekuriti. Tambahan pula, kerajaan terutamanya KWSP tidak mungkin mencadangkan kaedah ini kepada ORANG RAMAI, jika ianya berisiko tinggi! KERAJAAN membenarkan Akaun 1 dikeluarkan untuk pelaburan ke dalam DANA TERPILIH OLEH KERAJAAN sahaja. Maksudnya, DANA YANG BERPOTENSI UNTUNG ATAU MEMBERI PULANGAN MELEBIH DARI KWSP MAMPU BERIKAN.

Oleh itu, saya ingin kongsikan TEKNIK MELABUR AMANAH SAHAM/UNIT TRUST TANPA MODAL yang sangat bijak dan menguntungkan. Hal ini bukan gurauan kerana untungnya adalah antara yang TERBESAR..purata 10%-15% dan sememangnya terdapat dana yang mampu untuk pergi jauh dari 15%.. Terdapat dana yang pulangannya melebihi 25% setahun.

Melabur menggunakan KWSP ini boleh dilakukan setiap 3 bulan sekali untuk mendapat faedah KOS PURATA RINGGIT yang sememangnya menguntungkan para pelabur.

6 langkah-langkah untuk memulakan pelaburan Amanah Saham/Unit Trust Tanpa Modal atau melalui KWSP:

1) Saya sebagai Penasihat Kewangan akan memberikan penerangan dan nasihat berkenaan pelaburan amanah saham/unit trust. Dana mana yang menjadi pilihan, kerana terdapat lebih 320+ DANA yang mampu dipilih. DANA islamik? DANA konvensional? Kesilapan memilih akan menyebabkan saudara RUGI.

2) Saudara perlu mendapatkan nombor akaun KWSP anda.

-  Saudara boleh menelefon  untuk bertanya kepada Khidmat Pelanggan KWSP 03-89226000 atau

- Pergi ke Pejabat KWSP dan semak berapakah jumlah simpanan anda dalam Akaun 1. Senang sahaja, masukkan IC anda dalam kiosk yang disediakan, selepas pengesahan cap jari, anda boleh semak dan cetak status akaun anda serta merta.

- Kalau saudara mempunyai akses internet dan anda telah mendaftar perkhidmatan online KWSP,   log-in di http://www.kwsp.gov.my/ dan anda boleh semak status akaun anda.

3) Untuk mengetahui jumlah yang boleh dikeluarkan untuk pelaburan Amanah Saham/Unit Trust, saudara boleh menggunakan kalkulator di web KWSP untuk mendapatkan anggaran jumlah simpanan anda yang boleh dikeluarkan dari simpanan KWSP untuk tujuan pelaburan. Ianya adalah 20% daripada baki asas jumlah Akaun 1.

   * PENTING ! Syarat Kelayakan...pastikan Wang di dalam KWSP anda melebihi nilai simpanan asas dalam jadual (jadual simpanan asas kwsp berkuatkuasa 2014) mengikut UMUR...di bawah:

Contoh Pengiraan Pelaburan Amanah Saham/Unit Trust:

Umur Pelabur = contoh= 35 Tahun

Duit dalam akaun 1 KWSP ( boleh check sendiri dengan KWSP anda) =  contoh= RM78,000.00

Simpanan Asas Umur 35 Tahun = RM46000 (check kat jadual atas)

Maka;

= (RM78,000 - RM46,000 ) X 20%

= RM32, 000 X 0.2

= RM6, 400

4) Setelah anda pastikan kelayakan had pengeluaran saudara dan jumlah yang boleh dikeluarkan, fotokopi IC anda di atas kertas putih size A4. Muka hadapan dan muka belakang IC anda hendaklah di muka yang sama di atas kertas A4 tersebut. Atasnya front side dan bawahnya back side IC.

5) Langkah seterusnya, berjumpalah penasihat kewangan atau consultant saudara dan beliau akan membantu anda melengkapkan borang-borang berkaitan. Saudara akan diminta menandatangani dan cap jari (kiri & kanan) ditempat-tempat yang berkenaan. Jangan lupa pula bawa sekali fotokopi IC beserta nombor akaun KWSP.

6) Agen anda akan menyelesaikan langkah-langkah seterusnya. Setelah pihak KWSP meluluskan permohonan pengeluaran saudara dan wang anda diterima oleh pihak pengurusan amanah saham/unit trust yang anda sertai, mereka akan menghantar surat pemberitahuan penerimaan pelaburan anda. Antara lain yang dinyatakan ialah nombor akaun dana yang anda sertai, jumlah wang yang diterima dan jumlah unit yang diperolehi. Dengan ini, anda telah secara rasminya menyetai amanah saham/unit trust melalui pengeluaran pelaburan ahli KWSP. Tahniah!

Beberapa tips dan peringatan untuk memudahkan urusan anda.

(a) Pastikan fotokopi IC anda jelas. Boleh dibaca. Tidak overlap antara muka depan dan muka belakang IC anda. Tidak terputus, imej IC anda tidak diletakkan terlalu ketepi kertas A4 hingga terputus imejnya. Warna fotocopy hitam putih sahaja.

(b) Untuk elakkan fotokopi jadi kabur, jangan fotokopi daripada kertas fotokopi IC anda (duplicate copy).

(c) Isi borang dengan ballpen hitam sahaja. Lain color TIDAK dibenarkan.

(d) Cap jari (ibu jari kiri dan kanan) mesti jelas.

(e) Sila bulatkan amaun pengeluaran KWSP anda. Contohnya RM2593.80, lebih baik dijadikan RM2590.00 (bulatkan ke amaun yang rendah). Ini akan memudahkan kakitangan KWSP memproses permohonan anda.

(g) Kalau belum lagi mendaftar perkhidmatan online KWSP, digalakkan daftar apabila ke pejabat KWSP. Apabila 3 bulan akan datang apabila anda layak mengeluarkan lagi wang KWSP untuk pelaburan, anda boleh semak terus secara online. 

PENTING

Peringatan untuk anda semua terdapat lebih dari 320+ Dana Saham Amanah/Unit Trust di pasaran. Saudara diingatkan untuk mendapatkan nasihat dari profesional kerana tersilap memilih dana akan menyebabkan anda kerugian.

Jangan memilih dana berdasarkan branding kerana yang terbaik tidak semestinya popular, dan yang popular tidak semestinya yang terbaik. Percayalah untuk memaksimumkan keuntungan anda perlu memilih dana yang TEPAT.

Ramai yang masih keliru antara syarikat dan dana. Dana adalah produk keluaran syarikat. Sesuatu syarikat akan mengeluarkan lebih dari 10+ dana. Itu yang saya maksudkan terdapat lebih 300+ dana. Syarikat cuma ada 20+ di  Malaysia dan jangan bimbang mengenai syarikat kerana syarikat tersebut walaupun tidak popular tetapi ianya telahpun dikawalselia oleh Suruhanjaya Sekuriti yang akan melindungi pelabur.
Boleh rujuk di sini untuk mendapatkan senarai dana-dana dari syarikat pengurusan dana.
Senarai dana-dana Amanah saham KWSP

Apa yang penting adalah memilih dana bukannya syarikat.

**********************************************

Nama: Mohd Rahimi Radzi

Hotline : 012-4466066

Email: mohdrahimiradzi@gmail.com

Blog : http://rahimiradzi.blogspot.my/

********************************************